​Finančný agent alebo finančný poradca? Ktorého z nich si mám vybrať?

Aký je rozdiel medzi finančným agentom a finančným poradcom? Pojmy sú podobné, no ich význam je odlišný. Klienti, médiá aj samotní finanční agenti si často tieto pojmy zamieňajú. Skúsme si ich teda objasniť.

Finančný agent vykonáva sprostredkovanie finančných produktov a služieb. Je platený províziou od finančnej inštitúcie, v ktorej produkt alebo službu sprostredkoval.

Finančný poradca poskytuje klientom finančné poradenstvo – informácie, stanoviská a najmä odporúčania. Je platený priamo klientom.

V praxi to znamená, že finančný agent nesmie poskytovať finančné poradenstvo, a naopak, finančný poradca nesmie poskytovať finančné sprostredkovanie. Obe profesie musia spĺňať zákonné požiadavky – bezúhonnosť, dôveryhodnosť, odbornú spôsobilosť a technickú aj organizačnú pripravenosť. Národná banka Slovenska (NBS) pridelí povolenie len tomu, kto spĺňa všetky tieto podmienky.

Register finančných agentov a poradcov

V registri finančných agentov a poradcov si môžete overiť platnosť ich povolenia na vykonávanie činnosti: https://regfap.nbs.sk/search.php.

Naša rada: Vždy vyhľadávajte podľa registračného čísla alebo identifikačného čísla organizácie (IČO), pretože pri zmenách, ako napríklad prechod z fyzickej osoby (FO) na právnickú osobu (PO), sa môže záznam javiť ako vymazaný.

Ak sa rozhodujete, komu zveriť svoje finančné záležitosti, je dôležité si jasne definovať, čo potrebujete, a či ste ochotní za tieto služby zaplatiť.

Ste pripravení zaplatiť za poradenstvo a získané informácie? Hľadáte len jeden produkt alebo komplexnú finančnú analýzu? Potrebujete odborné nezávislé poradenstvo alebo kompletné zabezpečenie administratívy?

Ak požadujete odborné poradenstvo, analýzu finančných produktov a výdavkov, alebo hľadáte dôveryhodné informácie a odporúčania nezávislého odborníka, obráťte sa na finančného poradcu. Za túto službu zaplatíte podľa zmluvy s poradcom. Vybavenie konkrétnych produktov však bude na vás.

Služby finančného agenta využite v prípade, že máte záujem o sprostredkovanie finančného produktu a chcete sa vyhnúť náročným administratívnym procesom. Finančný agent vám poskytne ponuky dostupných produktov na trhu, ich porovnanie a kompletné zabezpečenie vybavenia. Jeho služby oceníte nielen pri získaní prehľadu o produktoch, ale najmä pri vybavovaní administratívy.